Produits et Services
+ Janvier 2012 - Taux de rendement de l'Actif général de La Mondiale pour 2011
Le taux de rendement brut 2011 est de 4 % pour les contrats assurés par La Mondiale Partenaire et adossés à l’Actif général de La Mondiale, soit un taux net de frais de gestion de 3,04 % sur les contrats de la gamme APREP Multigestion.
Nous vous informons également que le taux minimum provisoire applicable aux mouvements de l’année 2012 est fixé à 3 % bruts (2,04 % net de frais de gestion).
Dans un contexte financier particulièrement difficile, la prudence et la qualité de notre gestion nous permettent d’afficher un taux en retrait limité par rapport à l’an dernier et bien situé par rapport au marché. «Ce taux de rendement est fidèle à la politique de long terme du Groupe qui, soucieux d’éviter les à-coups trop violents, entend offrir des rendements attractifs d’année en année, équitablement répartis entre tous nos assurés» souligne André Renaudin, Directeur général.
La gestion financière de notre Actif général continue de s’appuyer sur les mêmes valeurs :
- Une gestion fondamentale, orientée à long terme et répartie sur les trois grandes classes d’actifs traditionnelles,
- Un portefeuille très largement diversifié et détenu majoritairement en direct,
- Une part obligataire principalement investie en emprunts privés de bonne qualité,
- Une poche action et immobilier en convergence avec les exigences réglementaires de Solvabilité 2.
L’année se caractérise par la crise de la dette souveraine : le niveau de valorisation des actifs risqués est historiquement bas, tandis que l’afflux de liquidités vers les obligations les plus fiables se traduit par une baisse des taux d’intérêt. Cependant, signe de la confiance de nos partenaires et du développement du Groupe AG2R LA MONDIALE dans le domaine de l’épargne et de la retraite, la taille de notre Actif général a progressé de près de 2.5 milliards en 2011 pour s’établir à 36 milliards.
Pour vous accompagner auprès de vos clients dans une relation de proximité, il sera joint aux relevés de situations annuelles une communication assureur sur l’Actif général et sur la compagnie.
Le taux de rendement bruts des Fonds Garantis en devises pour l’exercice 2011, référence à l’ensemble des contrats d’assurance vie individuelle et de capitalisation souscrits auprès de La Mondiale Europartner.
|
Taux de rendement 2011 |
EUR |
GBP |
USD |
|
Taux bruts des frais de gestion administrative |
3,85% |
3,40% |
3,70% |
|
Taux nets avec des frais gestion de 1% par an |
2,85% |
2,40% |
2,70% |
|
Taux de rendement |
EUR |
GBP |
USD |
|
Taux bruts de frais de gestion |
3,00% |
2,50% |
2,50% |
|
Taux nets avec des frais gestion de 1% par an |
2,00% |
1,50% |
1,50% |
N’hésitez pas à contacter votre interlocuteur habituel ou bien envoyez-nous un mail à developpementcommercial@aprep.fr
+ Décembre 2011 - NOUVELLES ANNEXES DES SCPI DANS APREP MULTIGESTION
les SCPI disponibles dans les contrats APREP Multigestion et APREP Multigestion Capi :
- IMMORENTE gérée par SOFIDY, nom de l’unité de compte au sein du contrat : IMMORENTE VIE 1
- EFIMMO 1 gérée par SOFIDY
- PFO2 gérée par PERIAL ASSET MANAGEMENT
Sur chaque SCPI, nous disposons d’une enveloppe de 5M€ (Offre commerciale valable jusqu’à épuisement des stocks disponibles et réservée aux versements initiaux et/ou complémentaires).
les avantages pour vos clients par rapport à une souscription en direct :
- prix d’acquisition des SCPI au sein du contrat = 97,5 % de la valeur de souscription (prix payé en direct)
- suppression du délai de jouissance
- liquidité conférée par le contrat d’assurance-vie
- fiscalité beaucoup plus avantageuse que celle de l’immobilier en direct
les conditions à respecter :
- seuls les versements initiaux et/ou complémentaires sont concernés
- l’investissement minimal par souscripteur sur chaque SCPI est de 5.000 €
- l’investissement par souscripteur et par SCPI est limité à 100.000 €
- plusieurs SCPI peuvent être souscrites dans un même contrat
- l’allocation en SCPI ne peut excéder 25 % de l’investissement total
- signature de l’annexe spécifique propre à chaque SCPI
N’hésitez pas à contacter votre interlocuteur habituel ou bien envoyez-nous un mail à developpementcommercial@aprep.fr
Télécharger la brochure Efimmo
Télécharger l'annexe spécifique Efimmo
Télécharger la brochure Immorente
+ Novembre 2011 - APREP MULTIGESTION Formule Donation
réceptacle des libéralités, transmettre en franchise de droit avec une obligation de remploi
Le don "Tepa" ou don "Sarkozy" pour les donataires majeurs :
La réforme de la fiscalité du patrimoine de juillet dernier a globalement alourdi l’imposition des donations et successions. Mais une bonne nouvelle tout de même : les « dons familiaux de sommes d’argent », parfois appelés « dons Tepa » ou « dons Sarkozy », sont facilités.
§ le don familial de somme d’argent (espèce, virement, chèque…) au profit d’un descendant est exonéré d’impôt dans la limite de 31.865 € (plafond 2011) par donateur et par bénéficiaire tous les 10 ans. Un enfant peut donc recevoir deux fois 31.865 € en même temps, de son père et de sa mère. Et un père peut donner deux fois 31.865 € en même temps, s’il a deux enfants.
Ce don d’argent exonéré est cumulable avec l’abattement classique applicable aux donations (de toute nature) et successions et dont le montant varie selon votre lien de parenté avec le bénéficiaire (ex. 159.325 € entre parents-enfants pour 2011).
§ les conditions pour en profiter : le donateur doit avoir moins de 80 ans et le donataire être âgé d’au moins 18 ans le jour du don (sauf émancipation). Les donataires possibles sont les enfants, petits-enfants ou arrière-petits-enfants, à défaut les neveux ou nièces.
§ les démarches : déclarer le don auprès du service des impôts du domicile du donataire dans un délai d’un mois en remplissant le formulaire n°2731 (cf. pièce jointe).
donation et don manuel classiques pour tous les donataires quel que soit leur âge (mineur ou majeur)
Donner c’est possible en allant voir son notaire qui rédige alors l’acte de donation et y fait figurer les conditions sous lesquelles la donation est consentie ; une exception à ce formalisme est prévue pour les libéralités qui portent sur les sommes d’argent notamment : il s’agit du don manuel…
§ le don manuel de somme d’argent ou la donation au profit d’un descendant est exonéré d’impôt dans la limite de 159.325 € (plafond 2011, abattement renouvelable tous les dix ans) par donateur et par bénéficiaire. Un enfant peut donc recevoir deux fois 159.325 euros en même temps, de son père et de sa mère. Et un père peut donner deux fois 159.325 € en même temps, s’il a deux enfants.
§ les conditions pour en profiter : pas de condition d’âge pour le donateur et le donataire.
§ les démarches en cas de don manuel : déclarer le don auprès du service des impôts du domicile du donataire dans un délai d’un mois en remplissant le formulaire n°2735 (cf. pièce jointe).
Þ un couple ayant deux enfants majeurs peut donner au total la somme de 764.760 € en franchise de droits de mutation, soit 382.380 € à chaque enfant = (31.865 € + 159.325 €) x 2 parents.
les modalités d’adhésion à APREP Multigestion Formule Donation :
§ un bulletin d’adhésion spécifique joint qui précise notamment le nom de l’adhérent (donataire) et du donateur payeur de prime, la clause d’inaliénabilité temporaire (art. 900-1 du Code Civil) : jusqu’à la date mentionnée sur le bulletin d’adhésion et décidée par le donateur, l’adhérent ne pourra pas exercer les facultés de rachats, transferts, avances… que dans le respect des dispositions figurant au pacte adjoint (cf documents joints). A partir de la date convenue, l’adhérent récupère la gestion de son contrat.
§ le pacte adjoint (avec ou sans clause de retour - clause de retour = le donateur récupère alors les capitaux au décès du donataire mais il supporte alors la fiscalité de l'assurance-vie) : qui mentionne l’obligation de remploi du don à l’adhésion au contrat APREP Multigestion, la date d’expiration de la clause d’inaliénabilité…
§ la copie du formulaire n°2731 si don "Tepa" et/ou du formulaire n°2735 pour tout don manuel
Télécharger les documents APREP Multigestion Formule Donation
+ Février 2011 - NOUVELLE OFFRE Prévoyance Madelin : APREP PROTECTION TNS
APREP enrichit sa gamme de contrats de prévoyance avec une nouvelle offre spécialement conçue pour les travailleurs non salariés (TNS), les gérants majoritaires et leurs conjoints.
L’objectif est d’apporter une protection sur mesure à ses adhérents et leurs proches. Elle leur permettra d’avoir la certitude que toutes les dispositions financières seront prises pour pallier aux difficultés en cas d’arrêt de travail, temporaire ou définitif, ou de décès.
Les clients disposeront d’un large choix de garanties :
- En cas de décès : capital ou rente viagère, rente éducation, rente de conjoint
- En cas d’incapacité de travail : une grande flexibilité dans la définition de la couverture grâce à :
- Une garantie principale « franchise standard » proposant 4 durées de franchise et 3 durées de couverture ;
- Une garantie « franchise relais » permettant d’adapter le niveau de couverture avant la mise en place de la franchise standard ;
- Et une option « franchise 3 jours » en cas d’hospitalisation.
- En cas d’invalidité : une rente en cas d’invalidité totale ou partielle.
APREP PROTECTION TNS est un pack constitué de deux produits : Protection Indépendant (fiscalité Assurance Vie ou fiscalité Madelin) et Protection Revenus (fiscalité Madelin). Elle permet ainsi de choisir la fiscalité la plus avantageuse sur chacune des garanties souscrites. Ces fiscalités pouvant chacune être complétées par la fiscalité « Gérant Majoritaire » (Art.62 du CGI) si besoin.
Enfin un tarif préférentiel pour les créateurs et les repreneurs d’entreprise est également intégré à notre offre.
Pour en savoir plus : http://www.aprep.fr/protection-tns.html
+ Février 2011 - €uroCit', Nouvelle allocation d’actifs
€uroCit’ a réalisé en 2010 une excellente performance de 5,14 % nets avec des frais de gestion annuels fixés à 0,96 %.(taux brut de 6,10 %).
Pour rappel, voici les performances brutes d’€uroCit’ comparées à celles de l’Actif Général de La Mondiale :
| Année | Eurocit' | Actif Général | Année | Eurocit' | Actif général |
| 2003* | 6.11% | 5.50% | 2007 | 5.10% | 5.10% |
| 2004* | 5.69% | 5.20% | 2008 | 1.43% | 4.90% |
| 2005* | 8.83% | 5.00% | 2009 | 6.80% | 4.55% |
| 2006* | 6.76% | 4.90% | 2010 | 6.10% | 4.35% |
*Performances reconstituées
Mais n’oublions pas qu’€uroCit’ est avant tout un fonds en euros offrant :
§ une garantie du capital à tout moment,
§ un effet cliquet sur les performances attribuées,
§ un taux de participation bénéficiaire spécifique lié à l’exposition aux OPCVM actions.
Grâce à sa structure et à sa composition, €uroCit’ vise une performance supérieure à l’Actif général sur un horizon moyen terme de 5 ans.
Enfin en 2011, nous avons fait évoluer la poche « actions » d’€uroCit’ vers des OPCVM patrimoniaux, dotés d’une volatilité maîtrisée.
Ci-dessous la nouvelle répartition :
- 76% Actif Général
- 9% CPR Croissance Réactive
- 9% Carmignac Profil Réactif 75
- 6% Conviction Premium LFP
Eu égard à son mode de gestion, €uroCit' ne fait l'objet que d'un reporting annuel au 31 décembre de chaque année, qui portera notamment sur sa composition et ses performances.
+ Février 2011 - Performance 2010 sur l'Actif Général de La Mondiale, €uroCit', nos profils de gestion et la gamme Multigérants
Les performances 2010 :
§ Actifs en €uros dans la gamme APREP Multigestion :
- Actif Général de La Mondiale : 3,40 % nets avec des frais de gestion annuels fixés pour 2010 à 0,95 % (taux brut de 4,35 %). Le taux minimum de revalorisation pour 2011 est fixé à 3,30 % bruts.
- €uroCit’ : 5,14 % nets avec des frais de gestion annuels fixés à 0,96 %. (taux brut de 6,10 %).
§ Profils de gestion de la gamme APREP Multigestion :
- Réactif de DNCA : + 5,37 % bruts
- Energic de LMGA : + 9,22 % bruts
- Flexible de Lazard Frères Gestion : + 15,14 % bruts
§ Gamme Multigérants de BNP Paribas Asset Management :
- Multigérants Equilibre : + 11,08 % bruts
- Multigérants Dynamique : + 15,89 % bruts
+ Septembre 2010 - €uroPB différé et €uroCit’ différé présents sur la gamme APREP Multigestion
Les fonds Euros à participation bénéficiaire (PB) différée (€uroPB différé et €uroCit’ différé) consistent en deux actifs garantis dont la participation aux bénéfices spécifique est acquise au terme de 4 ou 8 ans au choix de l’adhérent. Ils sont désormais accessibles dans la gamme des contrats APREP Multigestion (hors APREP Multigestion TNS).
Comme l’Actif général de La Mondiale et €uroCit’, ces fonds bénéficient :
- d’une garantie en capital
- d’un effet de cliquet permanents (participation aux bénéfices affectée à l’issue de la période de différé définitivement acquise : 4 ou 8 ans).
€uroPB différé et €urocit’ différé visent à offrir une performance supérieure aux fonds en euros classiques - l’Actif général de La Mondiale et €urocit’- à horizon moyen ou long terme (4 ou 8 ans).
De plus, concernant €urocit’, sa participation aux bénéfices différée est dotée d’une poche de diversification dynamique.
Autre atout : pendant la période de différé, la valeur de rachat du contrat ne tient pas compte de la participation aux bénéfices différée, celle ci n'étant affectée au contrat qu'au terme du différé (4 ou 8 ans selon les cas). Autrement dit, l'assiette taxable en cas de rachat partiel n'intègre pas cette participation aux bénéfices différée.
+ Juillet 2010 - Lancement de Terre d'Avenir 2
Terre d'Avenir 2 est un contrat d'assurance vie multisupport offrant une option "Revenus Garantis" : un taux connu dès l'adhésion et un revenu assuré pendant toute la durée de la retraite.
L’option « Revenus Garantis »
· Un revenu garanti à vie à un taux connu dès l’adhésion
· 3 profils de gestion financière au choix : Prudent, Equilibre ou Dynamique
· Un revenu garanti qui profite des hausses des marchés sans en subir les baisses grâce à l’effet cliquet annuel
· Même en cas d’épuisement de l’épargne (baisse des marchés ou grande longévité), le revenu est assuré sous forme de rente viagère.
· Co-adhésion possible pour les couples mariés
· Une option accessible entre 45 et 75 ans, à partir de 30 000 €
Conditions* applicables du 1er juillet au 31 décembre 2010,
Taux de revenus garantis, nets de frais de gestion.
Perception des revenus à 65 ans : 4,5%
Perception des revenus à 60 ans : 4%
* Adhésion simple
Tous les avantages d’un contrat d’assurance vie classique
· Une gamme de 40 OPCVM et l’Actif général de La Mondiale
· Liberté d’arbitrage
· Disponibilité de l’épargne
· Fiscalité favorable de l’assurance vie
+ Janvier 2010 - Prestation Alert'
APREP Diffusion met a disposition de vos clients « Prestation Alert’ », un service innovant et pratique pour suivre gratuitement l’évolution des supports UC.
- Véritable innovation, Prestation Alert' permet de recevoir par SMS ou e-mail des informations sur la variation à la hausse ou à la baisse de la valeur liquidative d’unités de compte.
- Grâce à ce service, vos clients peuvent ensuite actualiser la répartition de leur épargne par des arbitrages, des versements complémentaires.
La souscription s’effectue en seulement 3 étapes en complétant le bulletin de mise en place de Prestation Alert’ :
- Choix du mode de réception : SMS ou e-mail ;
- Sélection des supports choisis dans l’annexe financière du contrat ;
- Niveau d’alerte pour chaque unité de compte sélectionnée.
+ Février 2009 - APREP MULTIGESTION s’enrichit de 3 profils de gestion déléguée
L’ APREP a enrichi la gamme des contrats APREP Multigestion avec 3 profils pour déléguer la gestion de l’épargne à des experts financiers, avec la possibilité de cumuler plusieurs profils sur votre contrat.
- Profil Réactif de DNCA pour les investisseurs qui souhaitent privilégier la recherche de performance par une gestion proactive et opportuniste
- Profil Flexible de Lazard Frères Gestion pour les investisseurs qui recherchent une exposition aux marchés actions à long terme tout en bénéficiant d’une volatilité sensiblement inférieure grâce à une allocation flexible
- Profil Energic de LMGA (La Mondiale Gestion d’Actifs) pour les investisseurs qui recherchent une performance élevée sur le long terme tout en acceptant des risques de fluctuations à court terme.
